本报记者 陈颖 通讯员 康在香
　　一户挨着一户，一村连着一村，从沿街商铺到田间地头，都能见到莒县农商人忙碌的身影。自2018年以来，莒县农商银行扎实开展新一轮文明信用工程建设工作，计划用三年时间实现全县文明信用评定工作全覆盖。这仅仅是莒县农商银行普惠金融、服务三农的一个缩影……
　　莒县农商银行是由莒县农村信用社改制而来的，成立70多年来，莒县农商银行改名不改姓，改制不改向，不忘初心，牢记使命，始终坚持“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位，始终坚守在普惠金融第一线、服务乡村振兴战略第一线、扶贫攻坚第一线，成为支持县域经济发展的金融主力军。近年来，莒县农商银行扎根农村土壤，发挥人缘地缘优势，主动承担在金融支持三农和实体经济发展的重担，助力乡村振兴出实招、见实效。先后获得“省级文明单位”“全省农村信用社纪检监察先进单位”“支持地方经济发展先进单位”“全县经济工作特别贡献奖”等荣誉称号。

（一）不忘初心，回归本源，做落实乡村振兴战略的主力军
　　2018年5月22日省联社日照办事处与莒县政府签订了服务乡村振兴战略暨新旧动能转换全面合作框架协议，莒县农商银行承诺到2020年末，向乡村振兴战略及新旧动能转换相关项目新增授信不低于80亿元，总授信不低于100亿元，累计投放贷款不低于350亿元，签订协议以来，该行更加坚定立足支农支小支微支散的市场定位，加大信贷投放力度，截至2019年8月末，向乡村振兴战略及新旧动能转换相关项目新增授信45亿元，总授信60亿元，累计投放贷款190亿元。今年各项贷款余额净增26.53亿元，增幅达24.78%，新增贷款全部用于支持三农发展，支持农户26476户，较年初增加2662户，增幅11.18%，有效发挥了农村金融主力军作用，有力地支持和促进了县域经济的发展。
　　支持特色产业，促进农民增收。围绕“一村一品”，支持新农村特色经济建设，对夏庄镇、小店镇、库山乡、果庄镇、峤山镇、棋山镇、城阳街道等被认定为一村一品专业示范村镇的村镇特色经济提供信贷资金支持，相继推出“油桃贷”、“亲情贷”、“拥军贷”等符合产品特色，方便果农、菜农使用的信贷品种，截至8月末，对以上专业示范村镇投入信贷支持2亿元，在绿茶、芦笋、油桃、大姜、桑蚕及葡萄种植等方面支持农户1360余户。
　　发放创业贷款，帮助青年创业。该行积极走访对接县人社局、县团委、市团委等部门，了解县域人员就业创业情况，大力支持个人自主创业，以及小微企业吸纳就业。截至8月末，创业贷款余额12688万元，当年累计支持1088人次自主创业。
　　发放扶贫贷，实现精准扶贫。认真贯彻上级部门关于打赢脱贫攻坚战的总体部署，强化金融扶贫服务，完善金融扶贫政策，更好地发挥农村商业银行支农主力军的作用，开展好金融助推扶贫攻坚工作，与县扶贫办、县财政局以及委托经营的企业进行对接，发放扶贫贷款，保证贷款贴息的及时入账以及扶贫收益的及时到户。截至8月末，发放“富民农户贷”余额3.20亿元，涉及全县1000余个村庄，下划扶贫收益3100万元，带动贫困户9000余户。
　　聚焦“产业兴旺”，助力乡村产业发展。深挖信贷投放点，加快产品创新，拓宽新型农业经营主体的融资渠道，针对小微企业担保难现状，指导小微企业量身定做担保形式，近几年新推出了公证抵押贷款业务、应收账款质押贷款等业务，积极推广小微企业主承贷的贷款办理模式，改善小微企业贷款难、担保难的现状，快捷高效的满足小微企业流动资金需求。
　　致力三农发展，支农支小支散支微。不断发扬和继承“老农信”人的“挎包精神”，深入社区、农户，了解农村市场需求，广泛听取意见建议。相继开展了“深耕城乡市场 赢在农商银行 共产党员在行动”、“践行十九大 真情大走访”、“双千员工 进双万农户交双万朋友”等走访调研活动，挨家挨户送贷上门，以“家庭银行亲情贷”、“拥军贷”以及“光伏贷”等信贷产品为依托，实施差别化信贷政策，满足小、微、散等客户的信贷需求。截至8月末，零售类贷款余额56.30亿元，较年初增加17.07亿元，支持户数30153户，较年初增加4466户。

（二）向前一步，主动办好，做让客户放心舒心的主办行
　　党的十九大以来，为彻底解决老百姓反映的“贷款难、贷款贵”的问题，莒县农商银行积极践行全省农村商业银行“便捷获得信贷”与市委、市政府“一次办好”的工作要求，“向前一步、提前办好”，在便捷获得信贷方面做出了积极的努力和探索。
　　畅通申贷渠道。莒县农商银行实施客户经理网格化区域服务机制，营业网点按片区划分服务范围，在农金员服务点、村庄宣传栏、社区服务中心等显眼处，公布客户经理服务区域和联系方式，便于客户直接咨询。开通网上银行、手机银行、智e购平台、96668客服等线上申贷服务平台，执行派单制度，对申请人是否具备贷款条件等事项当日通知，最迟不超过次日，并详细说明。对小微企业客户的信贷需求，通过接入山东省企业融资服务网络系统，及时发布农商行信贷服务信息，线上了解企业融资需求，对有资金需求的小微企业，提供上门服务。截至8月末，已累计受理微信、手机银行等线上渠道申贷512户，金额6046万元。
　　精简办贷手续。该行自2014年1月份率先推出“无纸化”办贷模式，尽最大可能减少客户提供纸质资料信息，推出“无纸化”线上审批，规范内部电子信息档案资料。规范后的纸质合同资料基本上全部通过影像上传信贷系统，实施贷款网上审批，提高审贷、议贷时效；对抵押贷款实行“免评估”政策，提高了办贷时效，为客户节省评估费用。通过限时办结制度的推行，目前该行个人类信贷业务平均需要5个环节、3个工作日、5份资料；公司类信贷业务平均需要7个环节、5个工作日、10份资料。其中，该行推出的“信e贷”贷款品种，实现小额信用贷款全部通过“信e贷”平台办理，符合条件的客户从提出申请到拿到贷款资金仅需 30分钟，真正实现快捷、高效。截至8月末，该行“信e贷”用信8403笔，57284万元。
　　创新信贷产品。为不断满足客户多样化需求，该行不断创新信贷产品，加大顺应市场需求、操作性强的新产品研发力度，通过网上自助式申贷、批贷、放贷来满足小微企业及个人的小额贷款需求。目前已有毋忘在莒乡情贷、美好生活贷、家庭亲情贷、创业担保贷、园丁贷、拥军贷、光伏贷等，满足了不同客户群体的信贷需求。为助力乡村振兴，该行还围绕“一村一品”特色产业发展对辖内特色农业产业优先进行扶持。例如，果庄乡油桃种植产业发展迅猛，桃农资金需求较大，该行积极进村入户走访调研，推出“油桃贷”，为桃农提供资金支持，累计为300余户桃农授信4800余万元，有效支持了当地油桃产业发展；安庄镇官家林村依托葡萄种植产业，形成了以葡萄大棚为主，油桃、蔬菜大棚为辅的果蔬产业群，该行客户经理送贷到田间地头，累计投放信贷资金1700余万元，支持100余户农户新上、扩建葡萄大棚200余个，有效满足了种植户的资金需求，深受好评。目前该村有各类大棚900余个、面积2200余亩，年产值达4500余万元，人均增收3万元。
　　送贷上门。该行自2018年10月份起，在莒县文明办的指导帮助下，在全县开展新一轮文明信用工程建设活动，计划用三年时间，逐村开展文明信用评定，对评为文明信用户符合贷款条件的农户预授信，授信期内，可以随时在预授信额度内办理贷款，随贷随还，循环使用，是名副其实的家庭备用金。为保证文明信用工程建设工作的顺利开展，该行根据网点、乡镇分布，将农区划分了三个片区，每个片区设立一个信用工程推进办公室，配备主管、副主管及客户经理，每到一个村即设立驻村办公室，客户经理每月驻村20天以上，与村民同吃同住，利用村民午间饭点、晚上时间逐村逐户走访，同时携带移动终端等设备，现场为客户采集信息、办理贷款预授信，真正将便捷的信贷服务送到老百姓的田间地头。面对整村授信工期长、推进慢，部分优质、急需资金客户等不及的现实情况，该行积极采取应对措施，在尚未完成整村授信工作的村庄开展信用工程“金种子”集中营销活动，重点筛选种植养殖大户、“小能人”、致富能手、先锋模范、党员干部等有信贷资金需求的优质客户群体进行授信，让优质农户先行先试，优先满足他们的资金需求。截至8月末，该行信用工程建设工作覆盖村庄1158个，覆盖率100%，其中已完成整村授信的村庄有134个；评定文明信用户48741户，走访村民38560户；新增授信20991户、金额13.4亿元，新增用信3987户、金额4.86亿元。“金种子”活动覆盖村庄1050个，覆盖率100%；评定文明新用户17074户，走访村民16569户；新增授信15747户、金额10.52亿元；新增用信3435户、金额4.27亿元。

（三）便民利民，普惠金融，做老百姓家门口的贴心银行
　　莒县农商银行服务渠道及服务产品日臻完善，全面开通了网上银行、手机银行、电话银行等电子银行产品，服务功能逐步提高，服务范围覆盖城乡。
　　打造乡村振兴样板村，推动美丽乡村建设。在充分调研、科学论证的基础上选取金融支持乡村振兴战略样板村40个，并选派20名优秀支行行长、40名客户经理到样板村挂职，做好各乡镇、村庄的金融工作“服务员”，建立金融服务乡村振兴样板村档案，及时提供信贷支持、支付结算服务等工作。
　　扎实推进普惠金融工程建设，打通金融服务“最后一公里”。该行实施“电子机具村村通”、“金融服务进村入社区”工程。截至8月末，在全县各乡镇的1260村庄布设各类自主金融服务电子设备2242台，其中农金通846台、ATM机和CRS105台、银联POS机1392台，建成180个维权联络点，金融服务覆盖面达到100%，累计投入资金6500余万元，农民朋友足不出户就能支取各类财政补贴、惠民资金，打通了金融服务最后一公里。
　　汽车银行进万家，支付结算服务送到门口。充分利用汽车银行的便捷、灵活优势，开展汽车银行进社区、进校园、进山村等金融知识宣传活动，加大对金融知识的宣传普及力度，把反假币、防电信诈骗、珍爱信用记录、警惕民间非法融资等金融知识送到百姓身边，切实提高百姓的甄别能力、防范能力，有效净化社会信用环境，2018年累计开展金融知识宣传60余次，金融知识讲座10余场，发放宣传折页100000余份，受众人数达150000余人次。
　　初心如磐，使命在肩。莒县农商银行始终珍惜与地方百姓的鱼水深情，扎根农村，服务农民，为老百姓做实事、谋福利，为乡村振兴出实招、见实效。新中国成立70年以来的光辉历程，也是莒县农商银行一段日新月异的奋斗发展之旅，莒县农商行将沿着十九大精神的指引，不断加大创新力度，以乡村振兴战略为抓手，加大支农惠农力度，推动新旧动能转换，为建设富强美丽幸福新莒县做出新的贡献。