10月21日，中国人民银行发布公告称，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上月下降25个基点，创2019年LPR形成机制改革以来最大降幅，这也是2024年以来LPR的第三次下调。

年内第三次下降LPR 创史上最大降幅

　　此次LPR下降，在数日前已有“预告”。10月18日，中国人民银行行长潘功胜表示，预计10月21日公布的LPR会下行0.2-0.25个百分点。
　　根据人民银行网站公布的数据，今年以来LPR共经历三次下降：2月20日，5年期以上LPR从4.2%降至3.95%，1年期LPR维持3.45%不变；7月22日，5年期以上LPR从3.95%降至3.85%，1年期LPR从3.45%降至3.35%；10月21日，5年期以上LPR从3.85%降至3.6%，1年期LPR从3.35%降至3.1%。截至目前，年内5年期以上LPR累计下降60个基点，1年期LPR累计下降35个基点。
　　“从时间点看，从9月份开始，人民银行在多个场合‘预告’本月LPR将下降，下降时间完全符合预期。”招联首席研究员董希淼对记者表示，“9月27日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.70%调整为1.50%，下调20个基点。7天期逆回购操作利率已经成为主要政策利率，7天期逆回购操作利率下调之后，带动市场基准利率下行，商业银行资金成本有所降低，引导LPR继续下行。但本月两个品种LPR均下降25个基点，降幅大于7天期逆回购操作利率降幅，超过预期。”
　　中国民生银行首席经济学家温彬认为，此次LPR下降背后主要有三方面因素：一是9月27日7天期逆回购操作利率下调20个基点，LPR相应跟随；二是10月18日大型银行牵头开启新一轮存款挂牌利率下调，叫停“手工补息”叠加存款利率连续下调，有效降低银行负债成本，为LPR下行提供空间；三是当前部分优质客户的实际贷款利率已远远脱离LPR，7月LPR下降后，较实际发生贷款利率仍明显偏高，为提高LPR报价质量，更真实反映贷款市场利率水平、减少偏离度，LPR存在下降的必要，以进一步提升报价有效性和精准性。

100万元贷款25年 利息总额减少超24万元

　　LPR下降会带来什么影响？
　　作为贷款利率定价的主要参考基准，LPR的每一次调整，都直接影响企业和居民的融资成本。
　　中国人民银行新发布的一组数据印证了这一趋势：9月，新发放企业贷款加权平均利率约为3.63%，比上年同期低约21个基点；新发放个人住房贷款利率约为3.32%，比上月低约2个基点，比上年同期低约78个基点，均处于历史低位。
　　今年以来，越来越多企业的贷款利率进入“3时代”，各地新发放房贷利率明显下行，存量房贷也将迎来批量调降。此次LPR再次下降，将给企业、居民带来哪些实实在在的好处？
　　以房贷利率为例，对即将贷款买房的人来说，LPR下降会带动新发放的房贷利率进一步下行；对存量房贷借款人来说，今年LPR已下降60个基点，加上10月25日存量房贷利率将进行批量调降，房贷负担会进一步减轻。
　　如果有借款人正好在此次“降息”后迎来重定价日，立马能享受到存量房贷利率降至3.3%的利好。
　　以北京为例，前期北京首套房贷利率最低加点是55个基点，此次将最低加点降至减30个基点，再加上今年LPR已下降的60个基点，不少人的存量房贷利率可累计下降145个基点。按照100万元贷款、25年等额本息的还贷方式计算，房贷利息总额减少超24万元，每月月供减少超800元。

一揽子增量政策落地见效 融资成本有望进一步下降

　　LPR下降的好处不止于此。
　　近期，金融管理部门出台了稳楼市、稳股市等一揽子金融政策，这些政策和降息降准政策一起，打出“组合拳”，对提振信心、稳定预期将持续产生积极作用。
　　9月26日召开的中共中央政治局会议提出“实施有力度的降息”，次日中国人民银行下调政策利率20个基点，并带动各类市场基准利率下降。因此，对于此次LPR跟随政策利率下降，市场已有预期。
　　10月，做好四季度经济工作对于确保实现全年经济社会发展预期目标任务至关重要。在此背景下，需要进一步精准施策降低融资成本，为企业纾困解忧，让企业轻装上阵；减轻居民利息负担，进一步提升消费能力。
　　为了促进社会融资成本进一步降低，多方在发力。
　　存款利率和LPR同步下行，为贷款利率进一步下行创造空间。10月18日，国有大行已主动下调存款挂牌利率，降幅从0.05 个至 0.4 个百分点不等。这有利于降低银行负债成本，对稳定净息差形成支撑，提升金融支持实体经济的可持续性。
　　加大货币政策力度，为银行提供长期低成本资金。与国际上主要经济体央行相比，我国存款准备金率还有一定下调空间。日前，中国人民银行行长潘功胜表示，年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25个至0.5个百分点。
　　随着一揽子增量政策落地见效，社会融资成本有望进一步下降，扩大有效投资，激活消费“主引擎”，助力经济持续回升向好。

新闻链接 什么是 LPR？

　　贷款市场报价利率也就是LPR，由中国人民银行于2019年8月底改革完善，并授权全国银行间同业拆借中心每月20日（如遇节假日则顺延至下一个工作日）公布，银行可参考LPR进行贷款利率定价。
　　LPR由20家代表性商业银行参考市场资金成本和供求关系，根据自身最优客户贷款利率报价，由全国银行间同业拆借中心计算并发布，分为1年期和5年期以上两个品种。
　　LPR的调整直接影响贷款利率，降低LPR意味着贷款利率下降，房贷、企业的贷款利率都会跟随LPR下调，这有助于刺激投资和消费，促进经济增长。(成都商报)