全媒体记者 王大鹏　通讯员 张巧巧
　　去年以来，日照银行携手水发供应链管理有限公司（以下简称“水发供应链”）创新数字普惠金融服务新模式，以青岛胶州市辣椒产业为突破口，将传统仓储农产品转换为权属清晰的供应链电子仓单，拓展仓储农产品的交易、融资、流通的渠道和能力，有效破解小微企业、个体工商户“融资难、融资慢”痛点，助力农业现代化和农业特色产业集群高质量发展。

以数为擎，重塑授信服务新生态
　　平台为媒，精准获客。该行依托水发供应链的电子仓单平台，数智化分析平台历史交易数据，精准筛选出目标客群，对符合条件的客户进行预授信提示，客户确认后系统自动生成额度。
　　静默预审，无感授信。针对借款人经营数据收集困难、缺乏担保措施，且存在用款急、期限短、授信难的特点，日照银行推出现货农产品电子仓单质押融资业务“水善易贷”，量身设计数字普惠金融场景服务方案。借款人通过预授信后，日照银行通过调取借款人的银行交易流水、入库单据、仓储物流等数据，完成借款人信用评估，精准测算借款人授信额度。
　　数智驱动，实时风控。水发供应链依托牡丹国际商品交易中心，运用其客户资源、交易规模、产品标准以及交易机制，实现电子仓单线上化批量交易，采取价格盯市、风险对冲、押品变现等一系列风险防范措施，应用区块链存证等技术，有效防范质押的仓单处置难、价格波动大等问题，为业务安全提供强力保障。
　　极致体验，便捷放贷。借款人通过手机随时随地提交“水善易贷”申请，通过OCR自动识别技术、全流程电子化签约等便利化设计，实现全流程无纸化操作，从注册申请到审批放款，最快半天即可完成操作。

以智为桨，拓宽金融服务新领域
　　场景穿透。该行深度对接产业互联网平台等数字智慧场景，基于历史数据构建“普惠客户评分模型”，对符合标准的客户预授信并推送额度提示，客户授权后，系统后台自动调取多源数据完成信用评估，实现“金融+场景”无缝融合。
　　数据赋能。以多维度数据构建客户全息画像，通过智能风控模型，实现客户筛选、额度测算、放款审核的端到端自动化。实时监控客户行为与外部环境变化，动态调整授信策略，确保风险可控。
　　生态共赢。“精准获客、无感授信、实时风控、便捷放贷”模式的核心，是以数据重构信用、以技术重塑流程，实现普惠金融的“三升一降”（提升覆盖率、可得性、满意度，降低风险成本），这不仅是技术能力的体现，更是金融向善的关键路径。
　　“水善易贷”场景自2024年7月落地以来，已累计为130余个农户完成贷款投放，投放金额近2亿元，品种涉及辣椒、花生和芝麻。未来，日照银行将坚持“内通外联”等理念，有效破解小微企业、个体工商户“融资难、融资慢”痛点，当好“普惠初创企业的主办行”，实现多方共赢。