全媒体记者 黄建玲
通讯员 杨丹
　　近年来，随着科技进步和社会发展，电信诈骗等侵财案件呈逐年上升态势，数额也越来越巨大，并呈现出跨国犯罪等新特点，老百姓深受其害。面对电信诈骗高发态势，东港农商银行坚守普惠初心，不断探索金融发展与服务群众的最佳结合点，多措并举守好百姓“钱袋子”，反诈工作取得积极成效。
　　认真落实客户身份识别制度。本着“了解你的客户”原则，多渠道细化客户身份识别措施，初步掌握客户是否为日照常住居民；侧面了解淘宝等购物网站的收货地址是否与其提供的常住地址一致；了解工作微信群、物业微信群、缴费记录等信息；通过天眼查、企查查核实企业经营法人、股东、经营范围。通过“客户的身边事”识别出大部分不合理开户行为。
　　加强账户管理，建立倒查机制。严格落实账户管理规定，对于存疑客户，在开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。对初创小微企业可选择简易开户，后期可以根据正常经营活动产生的流水等信息升级为正常账户。建立涉案账户倒查机制，犯罪团伙通常会开几个备用账户，每天测试，一旦主账户出现问题，立即启用备用账号。东港农商银行发现风险后，立即启动账户倒查程序，堵住风险点的同时向行业发出风险提示。
　　加强一线人员的专业技能培训，提升其防电诈和反洗钱的意识和能力。结合实践开展培训，使一线员工练就过硬的业务能力和强大的心理素质，建立起一支打击电信诈骗的专业队伍。
　　加强警银合作，建立内部预警机制，打造防诈屏障。通过强化营业网点、反洗钱集中处理中心和公安机关三级联动，畅通上传下达通道，完善银行账户查询、冻结、扣划机制；依托“金融+科技”双向赋能，充分利用反洗钱系统案例协查、风控系统可疑预警、核心系统关注名单、电诈平台法律文书、数据集市重点筛查、审计模型疑点数据等途径，拓宽涉案账户的排查通道；借力“断卡”行动，对中国人民银行下发断卡名单开展客户身份重新识别，提升对电信诈骗的打击精准度。
　　加强反电诈、反洗钱宣传。开展多样化的宣传活动，构建多角度、全方位的长效宣传工作机制。在人员密集场所广泛发放宣传单、利用电子滚动屏幕反复播报与电信诈骗犯罪有关的内容，借助自媒体、新媒体发布短视频告知群众新的行骗方法，与社区、居委会等基层组织开展联合宣传活动，对16岁以下及60岁以上重点人群做好科普工作等，提升社会公众对非法注册企业及出租、出借、出售银行账户危害性、法律责任的认识。
　　下一步，东港农商银行将以更加强烈的政治担当、使命担当、责任担当，扎实抓好打防管控各项措施的落实，树立起“高品质、高效率、负责任”的社会形象，筑牢金融防线，保障群众资金安全。