10月12日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行先后发布有关批量调整存量房贷利率的公告，明确从10月25日起，将对存量个人房贷利率进行批量调整。调整之后，除了北京、上海、深圳三个城市的二套及以上房贷，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR（贷款市场报价利率）-30BP（1BP=0.01%）。如果贷款人的存量房贷利率已经低于这一水平，将不会进行调整。
　　根据银行发布的信息，此次批量调整只涉及房贷利率加点数的变化，贷款余额、剩余期限、重定价日、重定价周期等合同要素不变。

存量房贷利率如何调整？

　　根据银行公告，2024年10月25日（不含）前已发放的和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款（包含首套、二套及以上个人住房贷款，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分），如利率加点幅度高于-30BP都可纳入本次批量调整。
　　调整后，除北京、上海、深圳的二套及以上房贷外，其他地区参与本次批量调整的存量房贷，以及北京、上海、深圳的首套房贷，利率统一调整为LPR-30BP。
　　调整后，北上深三个地区的存量二套房贷利率各有不同。具体来看，北京，五环外为 LPR-25BP，五环内为 LPR5BP；上海，自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区为 LPR25BP，其他地区为LPR-5BP；深圳为LPR-5BP。
　　符合条件的存量房贷，客户无需申请，各大行将于2024年10月25日集中调整，新的利率即日生效。
　　存量房贷利率调整后，银行将通过短信告知客户利率调整结果，客户也可在通过手机银行、微信小程序、官方客服、营业网点等线上和线下渠道查询。

哪些客户需主动申请？

　　根据各家银行公告，有两类存量房贷需要客户主动申请后才能参与此次批量调整。一类是当前为固定/基准利率定价的存量房贷，需要转换为浮动利率；另一类是北京、上海和深圳三个地区的存量二套房贷，当前已符合首套房标准，可申请将二套房贷款转为首套房贷款，经过银行审批后将调整为首套房贷款，后续按首套房贷款标准予以下调。
　　值得一提的是，“固转浮”和“二套转首套”都可在线上办理，但要在银行规定的时间期限内完成，才能参与此次统一批量调整，而每家银行给出的最后期限并不一样。但即使错过这次批量调整，后续也可继续申请办理。
　　例如建行公告明确，可纳入本次批量调整的采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款，客户须于2024年10月23日（含）前，主动申请办理“固转浮”业务，转换为浮动利率贷款后，可进行本次批量调整。自10月12日（含）起，申请“固转浮”业务的客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道按系统提示自助办理，或联系贷款经办机构申请办理。
　　2024年10月12日（含）起，北京、上海、深圳的存量房贷客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序，通过“存量房贷利率调整”功能，查询是否首套房贷款。“非首套”客户应于10月23日（含）前点击“申请转为首套房贷”，并上传有关证明材料供贷款经办机构进行复核。复核后符合首套房贷条件的，建行将按首套房贷进行利率调整。
　　10月25日（含）后，客户可继续通过上述渠道申请办理“固转浮”、二套转首套。符合调整条件的，按照规则随到随调。
　　工行公告称，当前执行固定利率或基准利率定价、“二套转首套”业务，客户自公告之日至10月24日（含）可通过手机银行或贷款服务行发起申请，审核通过后，工行于10月25日进行集中批量调整贷款利率。10月25日（含）后，客户仍可通过继续发起申请，工行将于成功转换当日对符合条件的贷款进行利率调整，调整前利息按原合同利率水平计算。

是否调至同一水平？

此次调整后，同一个城市的存量房贷客户利率都降为LPR30BP，下调后的利率水平也会有所不同。
　　银行表示，由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的 5 年期以上LPR 值（定价基准）有 4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
　　据了解，2024年2月，5年期以上LPR从4.2%下降25BP至3.95%、7月又下降了10BP至3.85%。因此，对于重定价日为每年1月1日的存量房贷，调整后的利率为3.9%(对应的LPR为4.2%)。
　　央行行长潘功胜表示，银行下调存量房贷利率，有利于进一步降低借款人房贷利息支出，预计这一项政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数大概1500亿元，这有助于促进扩大消费和投资，也有利于减少提前还贷行为，同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间，保护金融消费者的合法权益，维护房地产市场平稳健康发展。
　　（北京青年报）